我需要存多少退休金？

退休要存多少，沒有單一答案——它取決於你怎麼看勞保、長照、生活品質這幾件事。下面選一選、調一調，看屬於你的數字。

先選一個接近你的情境

三種對未來的態度，準備的錢差很多。先選一個起點，再到下面細調。

相信勞保、長照用「取代」計算、抓 30 年——準備得最精省。

你的生活

先抓你每個月大概花多少；想額外存的旅遊預算另外放一筆。

主計總處家庭收支調查 113 年「每人每月消費」，已含食衣住行與基本育樂。
選地區會自動帶入，也可直接改成你自己的數字。
生活費已含基本育樂；這裡填你想「另外」準備的旅遊預算（例如退休前十年、一年 10 萬就填 100）。不想另外抓就填 0。單位：萬元。
退休期越長，能安全提領的比率越低（30 年用 4%、超過就用 3.25%），需要的本金越多。

內建數字（可改成你自己的）

這幾個我們先放平均值與估計值，你知道自己的數字就直接覆蓋。

2025 全體平均 19,312 元；年資長、投保薪資高者更多，可到勞保局 e 化服務試算。
退休時可一次領的勞退金。估計值：最低工資 40 年雇主提撥約 120 萬，多數人更高。單位：萬元。
住宿式長照機構月費，依等級約 4–6 萬。
台灣退休族平均約需 8 年；約一半的人完全用不到。

假設細調

撥動任何一個，就會脫離上面的情境變成你的自訂版本。

相信勞保老年年金把每月勞保當終身收入、從生活費先扣掉。關掉＝當作領不到，數字會大幅變高。
長照怎麼算取代＝住進機構後日常開銷停掉、只補機構費超出日常的部分；外加＝機構費全額另存。
加兩年緊急預備金一筆放著應急的流動現金。

退休金總需求的三桶金

你的總需求是怎麼組成的——日常、旅遊、長照三個桶子各佔多少（緊急金為流動性緩衝，另計）。

想知道這些數字怎麼拆出來的？讀完整篇 →

算法：把退休需求拆成日常、旅遊、長照三塊，分別用提領率資本化，再扣掉勞保（終身年金）與勞退（一次金）的貢獻，得出你必須自備的金額。長照「取代」指住進機構後原本日常開銷停止、只需補足機構費超出日常的淨額。 資料：每月消費＝主計總處家庭收支調查（113 年）；勞保平均月領＝勞保局 2025 統計；提領率採 4%（30 年）／3.25%（逾 30 年）。 所有數字為框架估算，非個人化投資或保險建議；本工具以「平均每人」計，獨居者人均通常更高。